Other Briefings如何在阿联酋获取加密货币许可以及伊斯兰加密货币银行业的兴起
了解在阿联酋申请加密货币许可的途径，以及全球首家提供符合伊斯兰教法（Shariah）标准的加密货币交易服务的伊斯兰银行Ruya的正式推出及其意义。
阿拉伯联合酋长国（阿联酋）进一步巩固了其在全球数字资产监管与创新领域的领导地位。该国完善的监管框架覆盖本土、迪拜国际金融中心（DIFC）以及阿布扎比全球市场（ADGM），为各类企业提供明确且高效的加密货币牌照申请路径。与此同时，总部设于阿联酋的伊斯兰数字银行Ruya成功推出全球首个通过移动平台提供符合伊斯兰教法标准的加密货币交易服务。上述举措充分彰显了阿联酋在推动加密货币经济发展过程中，致力于平衡技术创新与合规监管的战略愿景。
如何在阿联酋获得加密货币许可
了解监管环境
阿联酋针对加密资产的监管覆盖多个司法管辖区，各管辖区由专门的监管机构负责。在阿联酋本土，加密资产的监管权归属于证券与商品管理局（SCA）；在迪拜（不包含迪拜国际金融中心），虚拟资产监管局（VARA）依据迪拜第4/2022号法律对加密资产进行监管。此外，迪拜金融服务管理局（DFSA）负责监督迪拜国际金融中心（DIFC）内的相关活动，而金融服务监管局（FSRA）则承担阿布扎比全球市场（ADGM）内加密资产的监管职责。
各监管机构对加密资产的定义存在细微差异。在联邦层面，阿联酋中央银行通过《储值设施条例》（SVF条例）将加密资产定义为以加密技术保护的价值或合同权利的电子化数字表现形式。根据第23/RM/2020号决定，证券与商品管理局将加密资产视为作为交换媒介或价值储存工具的电子记录。迪拜金融服务管理局则将加密代币定义为用于支付或投资目的的代币，但明确排除了投资代币的范畴。与此同时，阿布扎比全球市场金融服务监管局将加密资产描述为不具备法定货币地位的价值的数字化表现形式。
代表股票、债券或其他投资工具的安全令牌在各监管机构中均被一致对待，并依据其特性纳入特定的监管框架。
分步申请许可流程
第一步：明确业务活动范围。确认您的实体是否涉及虚拟资产的交易、托管、咨询服务或发行相关业务。
第二步：确定监管辖区。根据运营需求，选择相应的监管机构——在阿联酋本土由证券与商品管理局负责监管；在迪拜（不含迪拜国际金融中心）由虚拟资产监管局负责监管；在迪拜国际金融中心由迪拜金融服务管理局负责监管；在阿布扎比全球市场由金融服务监管局负责监管。
第三步：准备必要文件。
- 商业计划书；
- 反洗钱（AML）及了解客户（KYC）政策；
- 公司治理架构；以及
- 风险管理框架。
第四步：满足财务与资本要求。资本门槛依据业务类型及监管辖区的不同而有所差异。例如，根据迪拜虚拟资产监管局的规定，许可费用范围为40000迪拉姆（约合10890美元）至100000迪拉姆（约合27225美元）。
第五步：提交许可申请。申请人需将完整申请材料直接递交给所选定的监管机构，随后该机构将开展尽职调查及背景核查程序。
第六步：等待审核与批准。审批时长将根据申请的复杂程度有所不同。
第七步：获得批准后启动运营。在获得批准后，企业须持续履行相关义务，包括接受审计、提交财务报告以及严格遵守反洗钱与反恐融资（CFT）的相关规定。
反洗钱与合规要求
所有从事加密货币业务的实体均需严格遵循反洗钱（AML）及了解客户（KYC）的相关法规要求：
- 客户尽职调查（CDD）；
- 针对高风险客户加强尽职调查（EDD）；
- 通过阿联酋的goAML平台提交可疑活动报告（SAR）；
- 严格遵循2018年第20号联邦法令、2019年第10号内阁决定以及2022年第24号内阁决议中所规定的旅行规则要求；以及
- 确保相关记录的保存至少8年。
违反相关规定可能导致罚款、许可吊销或刑事处罚等严重后果。
阿联酋伊斯兰银行推出符合伊斯兰教法的加密货币交易业务
总部位于阿联酋的数字优先型伊斯兰银行Ruya在其移动应用程序上正式推出了符合伊斯兰教法（Shariah）规定的加密货币交易服务，这是一项具有里程碑意义的举措。通过与持牌虚拟资产服务提供商Fuze建立合作，Ruya使客户能够以符合伊斯兰金融原则的方式交易比特币等主流加密货币。
该服务是Ruya在提供符合道德规范的投资产品方面所作出更广泛承诺的一部分。通过这一服务，用户能够在实现投资组合多样化的同时，严格遵循伊斯兰核心价值观，例如透明性、公平性以及风险共担原则。Ruya首席执行官Christoph Koster表示，此次举措旨在助力客户以可持续且负责任的方式融入数字经济。
稳定币及其在阿联酋数字金融领域日益重要的作用
与美元等法定货币挂钩的稳定币在阿联酋市场迅速受到欢迎。目前，阿布扎比全球市场、迪拜国际金融中心以及阿联酋中央银行《储值设施条例》中均已建立了针对稳定币的监管框架。
2023年3月，阿联酋中央银行正式启动了数字迪拉姆战略，并计划于2024年底前发布针对稳定币运营的全新规则。此外，阿联酋还批准了包括AE币在内的多个数字货币项目，其中AE币是首个由本地开发并受到监管的数字货币。同时，阿联酋授权稳定币发行机构Tether进一步拓展其在阿联酋的业务。
根据Chainalysis提供的数据，在阿联酋，93% 的稳定币转账规模属于零售级别，这一现象充分体现了稳定币在推动个人及中小企业更广泛参与加密货币交易方面所发挥的作用。
稳定币在阿联酋日益成熟的数字金融生态系统提供了诸多益处。它们不仅能够提供更为高效的汇款服务，显著降低交易成本，还为无银行账户人群提供了更高的金融服务可及性。此外，其独特的设计有效降低了传统加密货币常见的价格波动性，从而成为日常交易与跨境支付领域更加可靠和稳定的工具。
在阿联酋，稳定币业务须遵循严格的监管要求。发行方必须确保资产完全抵押以保障稳定性，定期接受第三方审计以保持透明度，并遵守反洗钱和反恐融资法规以维护金融诚信。
| 阿联酋的加密货币许可制度 | ||||
| 管辖区域 | 监管机构 | 许可活动 | 是否有反洗钱/了解客户义务 | 特别说明 |
| 阿联酋本土 | 证券与商品管理局 | 发行服务、货币兑换及经纪业务 | 是 | 证券与商品管理局第23/RM/2020号决定 |
| 迪拜（不包含迪拜国际金融中心） | 虚拟资产监管局 | 虚拟资产服务 | 是 | 迪拜第4/2022号法律 |
| 迪拜国际金融中心 | 迪拜金融服务管理局 | 加密货币代币服务 | 是 | 第143号咨询文件 |
| 阿布扎比全球市场 | 金融服务监管局 | 现货加密资产框架 | 是 | 金融服务监管局2022指南 |
概述
阿联酋通过不断完善其数字资产监管框架，确立了自身在全球加密创新领域的领先地位。寻求加密货币许可的企业需遵循针对不同司法管辖区制定的详细且明确的程序。此外Ruya公司在符合伊斯兰教法的加密货币交易领域的开创性举措，标志着信仰与金融体系的创新融合，并为数字经济中的道德投资树立了典范。
对于投资者与企业而言，了解许可要求、合规义务、稳定币以及伊斯兰加密银行等新兴趋势，是其在阿联酋充满活力的数字资产生态系统中实现战略定位的关键所在。
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